סוף שנה: עצמאים? נותרו לכם שבועיים להרוויח 29,719 שקלים

עם סיום דצמבר בפתח, אלפי ישראלים עומדים בפני החלטה קריטית – לנצל את הטבות המס האחרונות לשנת 2024 או להשאיר אלפי שקלים על הרצפה. התאריך 31 בדצמבר נראה אולי רחוק, אבל בעולם הפיננסי, זו ממש מחר בבוקר.

בסוכנות הביטוח הגדולה בעיר, 'דיאנה שריבקר', מזכירים לכל העצמאים/ות שעליהם לבצע צעד מיידי אם ברצונם לסגור את השנה האזרחית עם רווח של אלפי שקלים בכיס.

"לאלה שמבינים עניין, זה פשוט מאד", מסבירה דיאנה, "לקראת סוף השנה האזרחית ישנם מוצרים פיננסיים ופנסיוניים שניתן להרוויח לא מעט כסף על גביהם ובאמצעותם לצד הזדכות משמעותית במס".

לפניה בוואצאפ - לחצו כאן: 

https://api.whatsapp.com/send/?phone=9720542053572&text&type=phone_number&app_absent=0

טלפון אחד, ואתם מתחילים להרוויח!

מסלולי הזהב

ישנן שלוש דרכים מרכזיות לחסוך בכסף גדול. הראשונה והמשתלמת ביותר היא קרן ההשתלמות, עם תקרה שנתית של 20,520 שקלים. מתוך הסכום הזה, 13,202 שקלים נחשבים כהוצאה מוכרת. זה לא רק חיסכון לטווח בינוני, אלא גם דרך חכמה להקטין את התשלומים השוטפים למס הכנסה ולביטוח לאומי, והכל בפטור מלא ממס רווחי הון.

המסלול השני, שהפך לחובה עבור עצמאים מאז 2017, הוא הפנסיה. עם תקרה שנתית של 43,275 שקלים, זו לא רק דרך להבטיח את העתיד, אלא חבילה פיננסית מקיפה. ההפקדות לפנסיה מעניקות שילוב ייחודי של הטבות: הן מקטינות את חבות המס השוטפת, מספקות כיסוי ביטוחי מקיף למקרי נכות ושאירים שמגן על המשפחה במקרה הצורך, ומבטיחות הכנסה קבועה בגיל הפרישה. בניגוד לעובדים שכירים שמקבלים פנסיה מהמעסיק, לעצמאים זו הדרך היחידה להבטיח את עתידם הכלכלי.

האפשרות השלישית, שרבים לא מכירים מספיק, היא קופת גמל להשקעה. עם תקרה של 79,005 שקלים לכל תעודת זהות במשפחה, זו הזדמנות להכפיל ולשלש את החיסכון המשפחתי. זה מסלול שפתוח גם לשכירים וגם לעצמאים, ומציע גמישות מרשימה בניהול הכספים, ללא תלות בגיל או בתקופת חיסכון מינימלית.

אבל זה לא נגמר בהפקדות. חיסכון חכם במס דורש מבט כולל על התמונה העסקית. קחו למשל את ההוצאות המשרדיות – טלפון, אינטרנט, ציוד משרדי. כל אלה יכולים להיות מוכרים למס, ובמצטבר מדובר בסכומים משמעותיים. גם הוצאות על שכירות משרד, חשמל וארנונה, הוצאות רכב ונסיעות עסקיות, ואפילו ביגוד מקצועי וכיבוד ללקוחות – כולם יכולים להקטין את חבות המס שלכם.

לפניה בוואצאפ - לחצו כאן: 

https://api.whatsapp.com/send/?phone=9720542053572&text&type=phone_number&app_absent=0

טלפון אחד, ואתם מתחילים להרוויח!

תזמון קריטי

התזמון הוא קריטי. לפעמים כדאי לדחות הכנסות לשנה הבאה, או להקדים הוצאות לשנה הנוכחית. חשוב גם לבדוק שהמקדמות למס הכנסה ולביטוח לאומי תואמות את ההכנסות בפועל – אין טעם לשלם יותר ממה שצריך. תיעוד מדויק של כל ההוצאות העסקיות הוא קריטי להצלחת התהליך.

חשוב להבין שההטבות האלה אינן תלויות בביצועי השוק או במצב הכלכלי – הן מוענקות על עצם ביצוע ההפקדות, בין אם זו קרן פנסיה, קופת גמל, פוליסת חיסכון או קרן השתלמות. אבל הנקודה החשובה ביותר היא שאחרי ה-31 בדצמבר, ההטבות האלה פשוט נעלמות. אי אפשר לנצל אותן רטרואקטיבית, ולא משנה כמה טובות הכוונות שלכם.

ולא רק שם תוכלו להרוויח כסף, והרבה. בסוכנות 'דיאנה' תקבלו גם מידע מועיל וסיוע שיאפשר לכם להפוך את קופת 'חיסכון לכל ילד' מקופה צנועה שתגיע לצבירה של 13,000 ₪ בתום התקופה, לקופה עם הון של 70,000 ואפילו 150,000 ₪.

לשם כך יש לעבור למסלול הוני בפיקוח הלכתי, כך שבבוא העת, בעת שהקטן גדול יהיה והוא יקים בע"ה את ביתו בישראל, תהיה לכם את הבסיס לדירה.

אז מה עושים? קודם כל, קובעים פגישה דחופה עם רואה החשבון או היועץ הפיננסי. בודקים איזה הטבות כבר ניצלתם השנה ומה עוד אפשר להספיק. מתכננים את ההפקדות הנדרשות ובוחנים דרכים לאופטימיזציה של המס.

זכרו – תכנון מס נכון הוא לא התחמקות או העלמה. זו זכות שמגיעה לכם על פי חוק, והדרך החכמה לדאוג לעתיד הפיננסי שלכם ושל משפחתכם. אל תחכו לרגע האחרון. כל יום שעובר הוא הזדמנות שעלולה להתפספס, וההטבות האלה לא יחזרו. זה הזמן לפעול.

לשאלות נוספות וליעוץ מותאם אישית - כאן בשבילכם דיאנה שריבקר סוכנות לביטוח. 

הסוכנות מעמידה לרשותיכם נציגת משרד מהמגזר החרדי הגב' יפעת לוי שתספק לכם שירות ברבעים החרדיים ניתן להתקשר למס' 0542053572

לפניה בוואצאפ - לחצו כאן: 

https://api.whatsapp.com/send/?phone=9720542053572&text&type=phone_number&app_absent=0

טלפון אחד, ואתם מתחילים להרוויח!