למה גיוס אשראי לעסקים זה לא רק עניין של הלוואה?
גיוס אשראי לעסקים הוא לא רק על הכסף שנכנס לחשבון, הוא גם על האסטרטגיה העסקית לטווח הרחוק, על יכולת ההשבה ועל הבחירה במקור המימון שמתאים לאופי העסק.
כדאי לדעת: על פי נתוני משרד הכלכלה, 54% מהעסקים הקטנים מדווחים על צורך במימון חיצוני.
בחירת מסלול המימון המתאים תלויה במספר גורמים:
- גודל העסק ושלב הבשלות שלו: עסקים צעירים ייתקלו בקריטריונים שונים מאלה של חברות מבוססות
- תכלית המימון: רכישת ציוד, הרחבת מלאי או כניסה לשוק חדש
- יכולת ההשבה הצפויה: תזרים מזומנים קיים מול תחזיות צמיחה
- נכונות למתן בטחונות: ערבויות אישיות או שעבוד נכסים
אפשרויות המימון לעסקים בישראל
בימינו ניתן למצוא 3 ערוצים עיקריים עבור מימון לעסקים והם:
א. הלוואות בנקאיות מסורתיות: הבנקים עדיין נחשבים דומיננטיים בשוק האשראי העסקי כשהיתרון שלהם הוא הוא הריבית הנמוכה יחסית למסגרות אחרות, אבל החיסרון הוא תהליך האישור שיכול להיות ארוך.
ב. גופים חוץ בנקאיים: גופים חוץ בנקאיים מציעים גמישות רבה יותר ותהליכי אישור מהירים, אמנם הם מגיעים עם ריבית גבוהה יותר במקרים רבים, אבל הם גם יכולים להתאים למי שקיבל סירוב מהבנק.
ג. הלוואות בערבות מדינה: במסגרת תוכניות ממשלתיות, המדינה נותנת ערבות חלקית להלוואה. היתרון הוא הסיכון הנמוך של הבנק, אבל החיסרון הוא התהליך הבירוקרטי הארוך יחסית.
הטעויות שעלולות לעכב את תהליך גיוס האשראי שלכם
רבים מהעסקים שנכשלים בגיוס אשראי עושים אותן הטעויות שוב ושוב, ולפעמים די בתיקון קטן כדי לשנות את כל התמונה. הבנה נכונה של המהלכים שכדאי להימנע מהם יכולה לחסוך לכם זמן יקר, עצבים ובעיקר סיכויים טובים יותר לקבלת אישור.
הנה הטעויות הנפוצות ביותר שאנחנו רואים בשטח:
איך תציגו את העסק באור הטוב ביותר?
גיוס אשראי לעסקים הוא גם עניין של מצגת, כך תוכלו למקסם את הסיכוי שלכם לקבל תנאים טובים יותר:
- הכינו תיק מסודר: דוחות כספיים מבוקרים, תזרים מזומנים, רשימת לקוחות מרכזיים.
- הדגישו את נקודות החוזק: צמיחה עקבית בהכנסות? לקוחות חוזרים? שימו את זה במרכז.
- הכינו תשובות לנקודות תורפה: אם יש רבעון חלש, הסבירו למה, שקיפות בונה אמון.
זכרו, גיוס אשראי לעסקים הוא חלק ממסע ארוך של ניהול פיננסי אחראי. הבחירה הנכונה במקור המימון, ההכנה המדויקת וההבנה העמוקה של הקריטריונים הופכים תהליך שנראה מורכב למנוף עסקי אמיתי.
אנחנו ב-TAYSOFUNDS מלווים עסקים בכל שלבי התהליך ומספקים את הכלים והידע שיאפשרו לכם לפתוח את דלתות המימון בביטחון מלא, אנחנו עובדים עם 60 גופים ויש לנו את הניסיון להפוך את ההליך שלכם לפשוט במיוחד, מוזמנים לפנות אלינו.
שאלות תשובות
האם אפשר לקבל אשראי עסקי בלי ערבות אישית?
כן, עסקים מבוססים עם מאזנים חזקים יכולים לקבל אשראי בלי ערבות אישית, אבל עסקים צעירים יידרשו לרוב לספק ערבויות.
כמה זמן לוקח בממוצע לקבל אישור להלוואה עסקית?
בבנקים התהליך לוקח בין 3 ל-8 שבועות. גופים חוץ בנקאיים יכולים לאשר הלוואה תוך שבוע עד שלושה שבועות.
מה עדיף: הלוואה בריבית קבועה או משתנה?
ריבית קבועה נותנת יציבות ואפשרות לתכנון, ריבית משתנה יכולה להיות נמוכה יותר בהתחלה, אבל חושפת אתכם לסיכון עליות בעתיד.
