הפיקוח על הגמ"חים יוחמר: פורסמו כללי אסדרה וניהול סיכונים חדשים

יקשו על מוסד הגמ"חים החרדי? רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון פרסמה צעדי אסדרה חדשים ומשמעותיים בתחום הפיקוח על מוסדות לגמילות חסדים פיננסיים בישראל, במטרה להבטיח סביבה פיננסית אמינה ושקופה ולהגן על כספי המפקידים והתורמים, באמצעות העמקת הפיקוח והדרישות לניהול סיכונים בתחום הלבנת ההון.

במסגרת האסדרה החדשה נקבעו שתי מערכות הוראות משלימות המציבות סטנדרט מקצועי וסדור לכלל הפעילים בשוק.

במסגרת הדיווחים התקופתיים, יידרשו מוסדות הגמ"ח להעביר דיווחים ממוכנים אודות היקפי פעילותם, כאשר תדירות הדיווח הותאמה לרמת הסיכון והיקף הפעילות.

דיווחים אלו יכללו ארבעה נדבכים מרכזיים: נתונים כספיים הכוללים מאזן ודוח פעילות; אופן זרימת הכספים בתקופה המדווחת; פירוט הפיקדונות, התרומות והאשראי המועמד; ונתונים מפורטים על אשראי בקשיי גבייה. בנוסף לכך, יידרשו הגמ"חים לצרף לדיווח חוות דעת מקצועית של מומחה חיצוני, אשר תבחן ותתקף את היתכנות המודל הכלכלי ויציבותו לטווח ארוך.

לצד זאת, ניתנו הוראות מקיפות לניהול סיכוני הלבנת הון, מימון טרור וסיכונים תפעוליים בידי הגופים.

הוראות אלו מחילות גישה מבוססת סיכון המותאמת לאופי השירותים, כצעד משלים לצו איסור הלבנת הון שפורסם לאחרונה עבור נותני שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית. המערכת החדשה כוללת גיבוש מדיניות מפורטת בכתב לניהול סיכונים אשר אושרה בידי הדירקטוריון שיקיים בה דיון תקופתי לפחות אחת לשנה; פיקוח על יישום המדיניות בפועל והבטחת הקצאת משאבים תואמת; וחובת מינוי נושא משרה בכיר כאחראי על חובות איסור הלבנת הון, שיפעל באופן עצמאי לניטור הפעילות, לביצוע תהליכי הכרת הלקוח, להדרכת עובדים ולדיווח על אירועים חריגים לרשויות המוסמכות.

הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, עמית גל, התייחס למהלך ומסר כי מוסדות הגמ"ח הפיננסיים מהווים עמוד תווך חברתי וכלכלי ייחודי, המבוסס על ערבות הדדית.

לדבריו, צעדי הפיקוח המתפרסמים כעת נועדו להבטיח את עמידתם בסטנדרט ניהולי מקצועי ושקוף וחיוניים לשמירה על פעילותם והמשכיותם לאורך זמן. הטמעת מנגנוני בקרה פנימיים לצד דיווח רציף וממוכן, יאפשרו ניהול סיכונים סדור המותאם לאופיים המיוחד של המוסדות, באופן שיבטיח ניהול תקין, הגנה על ציבור הלקוחות ואיתנותם הפיננסית לטווח הארוך.